Basis-Renteinvest

Förderung nutzen und von Anlagechancen profitieren.

Basis Renteinvest

Basis Renteinvest

Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung Basis Renteinvest fließt ein Großteil Ihrer Sparbeiträge in lukrative Investmentfonds. So nutzen Sie für Ihre Altersvorsorge nicht nur die staatliche Förderung, sondern profitieren außerdem von den Anlagechancen der Kapitalmärkte.

  • Lebenslange Rentenzahlung
  • Hinterbliebenenschutz möglich
  • Inflationssschutz durch "dynamische Beitragserhöhung"
  • Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die Grundsicherung
  • Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres

Die Leistungen der Zurich Basis Renteinvest im Überblick

  • Lebenslange Rentenzahlung
  • Flexibler Rentenbeginn ab Vollendung des 62. Lebensjahres
  • Jährliche Zuzahlungsmöglichkeit bis zu den gesetzlichen Höchstgrenzen (23.712 EUR Ledige /47.424 EUR zusammen veranlagte Ehegatten und eingetragene Lebenspartner)
  • Beitragsstundung bei Zahlungsschwierigkeiten
  • Inflationsschutz durch „dynamische Beitragserhöhung“
  • Angesammeltes Vermögen ist in der Ansparphase innerhalb gesetzlicher Grenzen insolvenz geschützt und Hartz IV- sicher
  • Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die Grundsicherung
  • Laufende Beitragszahlung, Einmalbeitrag oder Beitragsdepot möglich
  • Hinterbliebenenschutz möglich
  • Zusätzliche – steuerlich geförderte – Absicherung der Berufsunfähigkeit möglich

Lebenslange Rentenzahlung

Basis Renteinvest ist ein Produkt der Schicht 1 gemäß dem Alterseinkünftegesetz. Sie sichert Ihnen mit staatlicher Förderung eine lebenslange monatliche Altersrente.

Hinterbliebenenleistung im Todesfall

Im Falle des Todes in der Ansparphase erhalten Ihre Hinterbliebenen* eine Rentenzahlung aus dem zum Zeitpunkt des Todes vorhandenen Hinterbliebenenguthaben. Darüber hinaus kann auch für den Fall des Todes in der Rentenzahlungszeit eine Hinterbliebenenleistung vereinbart werden.

* Es gilt der gesetzliche Hinterbliebenenbegriff: Ehegatte/eingetragener Lebenspartner des Steuerpflichtigen und Kinder im Sinne des § 32 EStG.

Für wen ist Basis Renteinvest geeignet?

Die Basis Renteinvest ist grundsätzlich für alle steuerpflichtigen Personen geeignet, die auf eine steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge zurückgreifen möchten und im Alter von einer lebenslangen Rentenzahlung profitieren wollen.

Vergleichen Sie selbst

Das Volumen an steuerlich abzugsfähigen Vorsorgeaufwendungen nimmt jährlich zu. Im Jahr des Rentenantritts 2025 bedeutet dies:

  • steuerlich anrechenbarer Anteil der Beiträge: 100 Prozent
  • Besteuerungsanteil der Rente: 88 Prozent (Wert 2019)

Hinzu kommt, dass der einmal ermittelte steuerfreie Anteil der Rente lebenslang erhalten bleibt und der persönliche Steuersatz in der Regel niedriger ist als während des Erwerbslebens.

Beispielrechnung
Annahme: Selbstständiger, 1.000 EUR Monatsbeitrag zur Basisrente

Berechnung der Absetzbarkeit der Vorsorgeaufwendungen im Jahr 2019


ohne 
Basisrente

 
mit
Basisrente

Sonstige Vorsorgeaufwendungen 2.800 EUR  2.800 EUR 
Jährliche Beiträge zur Basisrente
 
(davon 88% im Jahr 2019)

0 EUR
 
0 EUR

12.000 EUR
10.560 EUR

Vorsorgeaufwendungen, die im Jahr 2019 als Sonderausgaben absetzbar sind 2.800 EUR  13.320 EUR 

Selbständige

Als Selbständiger können Sie keine Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwarten. In der Regel ist die Nutzung der Riester Rente und der betrieblichen Altersvorsorge auch nicht möglich. Damit stellt die Basisrente für Sie die einzige steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge dar. 

Kammerberufler

Wenn Ihre Altersvorsorge als Freiberufler und Angehöriger eines Kammerberufes über Ihr jeweiliges Versorgungswerk organisiert ist, können Sie diese mit der steuerlich geförderten Basisrente sinnvoll ergänzen. Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, genießen auch die hierfür gezahlten Beiträge steuerliche Förderung, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Ein weiterer Vorteil: Bei Zurich erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit (bei den Versorgungswerken in der Regel erst ab 100 % Berufsunfähigkeit).

Gut verdienende Arbeitnehmer

Als gut verdienender Arbeitnehmer unterliegen Sie in der Regel einer hohen Steuerlast. Der langersehnte Ruhestand rückt durch die Heraufsetzung des Rentenbeginnalters auf das 67. Lebensjahr zudem in noch weite Ferne. Mit der Basisrente können Sie sich mit kräftiger Unterstützung des Staates eine lebenslange Rente bereits ab Vollendung des 62. Lebensjahres sichern und Ihre Steuerlast deutlich mindern. 

Ältere Sparer

Steht der Eintritt in den Ruhestand bei Ihnen bereits in naher Zukunft vor der Tür? Dann lohnt sich die Basisrente für Sie gleich zweifach. Sie profitieren auf der einen Seite von einer prozentual hohen steuerlichen Anrechenbarkeit der Beiträge, der auf der anderen Seite angesichts des zeitnah bevorstehenden Renteneintritts ein vergleichsweise niedrigerer Besteuerungsanteil der Rente in der Rentenzahlungszeit gegenübersteht. 

Zusatzbaustein

Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit einem weiteren Baustein für zusätzlichen Schutz.

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Was nützt Ihnen die beste Altersvorsorge, wenn Sie sich diese aufgrund des Verlustes Ihrer Arbeitskraft nicht mehr leisten können? Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall ist ein ernstzunehmendes und noch immer vielfach unterschätztes Risiko. Schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Arbeitskraft und kombinieren Sie Ihre Basis Renteinvest mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Damit profitieren Sie gleich in mehrfacher Hinsicht:

  • In Kombination mit der Basis Renteinvest wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung ebenfalls steuerlich gefördert, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen.
  • Im Falle der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für Ihre Basis Renteinvest! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen damit in voller Höhe erhalten – ohne dass Sie einen weiteren Euro dafür zahlen.
  • Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass Sie zusätzlich ein regelmäßiges Einkommen erhalten.

Zertifizierte Basisrente

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) bzw. das Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) hat das gesamte Basisrenten-Produktangebot der Zurich Gruppe Deutschland zertifiziert.

Hintergründe der Zertifizierung

Mit dem Ziel, den Finanzämtern sowie den Kunden und den Produktanbietern mehr Handlungssicherheit zu geben und sicherzustellen, dass der abgeschlossene Vertrag den gesetzlichen Kriterien nachkommt, müssen für das Neugeschäft seit April 2010 alle Produkte von der BaFin bzw. dem BZSt zertifiziert werden.

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Versicherungsbedingungen & Verbraucherinformationen

Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.

Vielfältige Investmöglichkeiten für mehr Ertrag

Mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung erreichen Sie mehr Wachstum für Ihre Altersvorsorge.
Muster-Produktinformationsblätter

Muster-Produktinformations-blätter für geförderte Altervorsorge-Produkte

Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen: 

Geförderte Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge

Wie Sie mit einer betrieblichen Rente für Ihr Alter vorsorgen und gleichzeitig Steuern sparen.

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