VarioInvest

VarioInvest FörderRente

Passt sich jeder Situation an

Mit der Riester-Rente vorsorgen und die staatliche Förderung mitnehmen

Sie kennen den Begriff Rentenlücke? Aber wie wirkt sich diese für Sie aus und was können Sie dagegen unternehmen? Sicher ist, die Grundversorgung sollte im Alter abgesichert sein und deshalb ist die private Vorsorge so wichtig. Der Staat kann Sie hierbei unterstützen.

Welche Förderung ist die passende für Sie?

  • Für Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung, z. B. Angestellte, Arbeiter, Landwirte – aber auch für Beamte
  • Für Alleinstehende, Geringverdiener und Familien besonders lohnend
  • Volle Zulagen ab einem Jahresbeitrag von 4 % des im jeweiligen Vorjahr erzielten Bruttoeinkommens

Riester wird mit Zulagen vom Staat belohnt:

  • 154 EUR jährliche Grundzulage
  • 185 EUR jährliche Kinderzulage pro Kind bzw. 300 EUR jährlich für jedes ab dem 01.01.2008 geborene Kind
  • 200 EUR einmaliger Berufseinsteiger-Bonus bis 25 Jahre
  • Beiträge bis zu 2.100 EUR pro Förderberechtigtem jährlich in der Ansparphase steuerlich begünstigt; bei Ehepaaren und eingetragenen Lebenspartnerschaften mit einer mittelbar förderberechtigten Person sind es max. 2.160 EUR – soweit durch Zulagen noch nicht ausgeschöpft

Riestern Sie mit der VarioInvest FörderRente

Riester kann sich lohnen: für Familien und Alleinstehende

Zulage zu erhalten, sparen Sie 4 % Ihres sozialversicherungspflichtigen Bruttovorjahreseinkommens für die Vorsorge (max. 2.100 EUR / Jahr, einschließlich Zulagen). Wenn bei Ehepaaren und eingetragenen Lebenspartnerschaften eine Person mittelbar förderberechtigt ist, sind max. 2.160 EUR möglich.

 

RR Grafik 01

Ihre Vorteile auf einen Blick

Bei der Altersvorsorge mit VarioInvest FörderRente steckt Ihr Geld immer in der passenden Anlage. Das ist bequem und schafft Sicherheit.

Flexibilität

  • Beitragspausen können jederzeit vereinbart werden
  • Beitragshöhe ist flexibel anpassbar
  • Zum Rentenbeginn Kapitalauszahlung von bis zu 30 % möglich
  • Wohn-Riester zur Finanzierung eines Eigenheims

Schutz

  • Kapitalschutz zum Ende der Ansparphase und zusätzliche Ertragssicherung in den letzten fünf Jahren
  • Vertragsguthaben kann förderunschädlich an Ehepartner und eingetragene Lebenspartner vererbt werden
  • Hartz-IV-sicher während der Ansparphase (§ 12 (2) Nr. 2 SGB II)

Renditemöglichkeiten

  • Gemanagtes Anlagemodell
  • Börsentägliche Überprüfung der Anlageverteilung
  • Fondsanlage in Aktien, Staatsanleihen und Unternehmensanleihen

So funktioniert das Garantiemodell VarioInvest

Das Garantiemodell VarioInvest FörderRente bietet 100% Kapitalschutz und je nach Marktlage kann zusätzlich in Aktienfonds investiert werden, um Ihre Renditechancen zu erhöhen. Basis des Garantiemodells VarioInvest sind Fonds, die in Unternehmensanleihen investieren:
Hier werden 45 % des Vertragsguthabens angelegt, um die Wirtschaftskraft solider Unternehmen zu nutzen. Dieser Anteil ist grundsätzlich stabil, kann jedoch je nach Marktsituation angepasst werden.

Der übrige Teil der Vertragsguthabens wird zwischen Fondsanlagen in Staatsanleihen und einem aktienorientierten Fonds aufgeteilt. Diese Aufteilung wird börsentäglich durch ein gemanagtes Anlagemodell überprüft. Sie hängt von einer Reihe von unterschiedlichen Einflussfaktoren ab, die auf der folgenden Seite beschrieben werden.

Je nach Vertragskonstellation kann der Anteil an Staatsanleihen bzw. Aktien auf bis zu 55 % des Vertragsguthabens ansteigen – der Anteil der jeweils anderen Anlagekomponente sinkt in diesen Fällen auf bis zu 0 %.

Fondsanlage in Aktien

  • Partizipation an der Entwicklung der Kapitalmärkte
  • Langfristige Dividendenzahlungen ausgewählter Unternehmen

Fondsanlage in Unternehmensanleihen

  • Stabiler Wertzuwachs durch Investition in erfolgreiche Unternehmen mit solider Bonität
  • Durch Anlage in Unternehmensanleihen werden regelmäßige und stabile Zinszahlungen angestrebt

Fondsanlage in Staatsanleihen

  • Zusätzliche Sicherheit durch Beimischung von Staatsanleihen
  • Investition in ausgewählte EU-Staatsanleihen
  • Für sehr kurze Restlaufzeiten kann eine Anlage in geldmarktnahen Fonds erfolgen

Lock-In-Optionen während der Laufzeit

Beim Investieren in die Vorsorge geht es vor allem um die Partizipation an den Kapitalmärkten und den Schutz des Kapitals. Mit der VarioInvest FörderRente wird beides in Einklang gebracht und Sie können entspannt für Ihren Ruhestand vorsorgen.

Das Garantiemodell VarioInvest

Sicherungsmechanismen

Ablauf Lock-In 

Der Ablauf Lock- In sichert in den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase automatisch etwaige Erträge. Liegt das Vertragsguthaben mindestens 20 % über den bisher eingezahlten Eigenbeiträgen und Zulagen (inkl. Zuzahlungen und bisheriger Erhöhungen durch Lock-In-Optionen), so erhöht die Hälfte der Erträge den Kapitalschutz zum Ende der Ansparphase. Der Ablauf Lock-In ist automatisch eingeschlossen.
Der Ablauf Lock-In mindert die Renditeerwartung.

Wissenswertes zu VarioInvest FörderRente

  VarioInvest FörderRente
In der Arbeitsphase
Mindestbeitrag/Monat ab 20 Jahre Laufzeit: 35 EUR
unter 20 Jahre Laufzeit: 50 EUR
Ablauf Lock-In 

Beitragsanpassungen

Dynamik
Zuzahlungen

(eingeschränkt)

(Teil-)Entnahme bei der Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum

(eingeschränkt)
Absicherung der Angehörigen in der Ansparphase

(eingeschränkt)
In der Leistungsphase
Lebenslange Rente
Absicherung der Angehörigen in der Rentenphase

(eingeschränkt)

Gestalten Sie Ihre Rente
Bonusrente
(zunächst niedrige, später stärker ansteigende Rente)
Bonus-PLUS-Rente
(möglichst ansteigende Rente)

✓ möglich, ggf. mit Einschränkungen
– nicht möglich

  • Beitragspausen, -stundungen, -änderungen sind möglich

  • Zuzahlungen jederzeit möglich (innerhalb des gesetzlichen Rahmens)

  • Rentenbeginn ab dem vollendeten 62. bis 72. Lebensjahr

  • BerufsunfähigkeitsVorsoge (SBU) als eigenständiger Vertrag möglich.

Wer steht hinter dem Kaptialschutz

Die Zusage des Kapitalschutzes zum Ende der Ansparphase übernimmt die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG ( ZDHL ).

Die Zurich Gruppe Deutschland

  • Rund 5.300 Mitarbeiter
  • Beiträge von über 6 Mrd. EUR im Jahr 2016
  • Kapitalanlagen von mehr als 47 Mrd. EUR1
  • Rund 5 Mio. Kunden
  • 29 von 30 DAX-Unternehmen sind bei Zurich versichert

Stand Mai 2017

1 Kapitalanlagen der deutschen Gesellschaften, ohne Kapitalanlagebestände für Rechnung und Risiko von Inhabern von Lebensversicherungspolicen.

Gut bewertet

Franke & Bornberg Siegel VarioInvest FörderRente

Das Produkt „VarioInvest FörderRente“ erhielt im Rating Komfort die Note „FFF“ für „hervorragend“. Franke und Bornberg bewertete dabei die Qualität und Kundenorientierung des Produktes auf Basis der Analyse der Versicherungsbedingungen und Anträge.

Downloads und Services

Versicherungsbedingungen / Verbraucherinformationen

Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:

Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen/Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Unterlagen.

Ausfüllhilfe

Ausfüllhilfe Riester-Zulagenantrag

Wir machen Riester einfach: Schritt für Schritt führen wir Sie durch den Zulagenantrag und geben Ihnen an wichtigen Punkten zusätzliche Hilfen und Informationen.

Muster-Produktinformationsblätter

Muster-Produktinformations-blätter für geförderte Altersvorsorge-Produkte

Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:

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(Gebühren abhängig vom gewählten Anbieter)

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